Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Кредит под залог земельного участка: условия и требования банков

Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке.

Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

Особенности кредитования под залог земли

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется.

По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств.

Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций.

От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты.

Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

Топ предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

БанкРазмер кредитных средствПроцентная ставка в % годовых, отСрок погашения, летМаксимальный размер кредита от оценочной стоимости, %Особые условия
Сбербанк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12 20 60 +1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12,5 15 60 +3% при отказе от страхования жизни
Банк Зенит От 270 тысяч до 14 миллионов рублей 15 15 нет Займ выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).

Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Наибольшей популярностью пользуется у заемщиков кредит под залог земельного участка в Сбербанке, так как процент одобряемости выше, есть большая филиальная сеть и требования к заемщику допускают кредитование до 75 лет, а также есть возможность учесть дополнительный доход. ВТБ 24 по данной программе не работает. Россельхозбанк требует поручителей и созаемщиков без залога земли.

Плюсы и минусы

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Ответы на важные вопросы

Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

  1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

  1. Обязательно ли подтверждение доходов?

Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

  1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом. В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту.

  1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

  1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Особенности займа под залог земельного участка

Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Кредит под залог земельного участка имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займов. Благодаря наличию залога, заемщик может получить большую сумму на длительный срок. Кроме того, обеспечение благоприятно влияет и на стоимость самого кредита, т.е. ставка всегда на 3-7% ниже, чем по традиционным кредитам.

Любой из нас может столкнуться с рядом финансовых проблем, требующих незамедлительного решения, и от этого никто не застрахован. Многие финансовые организации сегодня предлагают кредитование под залог земли. Как правило, к привлечению заемных средств нередко прибегают при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных сбережений.

Нередко такими земельными ссудами пользуются начинающие предприниматели, нуждающиеся в средствах для открытия собственного дела.

Среди главных особенностей такого кредитования можно отметить:

  • Большие суммы (от 300 тысяч рублей) и минимальный размер ставок.
  • Страхование (является обязательным условием при взятии кредита под земельный участок).

Иногда банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а отказ от страхования часто ведет к тому, что финансовая организация начинает завышать ставки.

  • Риск (в данном случае потеря недвижимости).

При оформлении кредита под любой тип залога у банка есть право забрать залог, реализовать его и тем самым покрыть собственные убытки в случае отказа заемщика погашать долг.

  • Отсрочка по земельному займу.

Представляет собой некий бонус для тех граждан, которые не способны внести платеж по кредиту сразу же после его оформления. Это касается займов фермеров под залог участка, планирующих начать погашать долг после сбора урожая. Отсрочка в 2-3 месяца им как раз сыграет на руку.

  • Целевое/нецелевое назначение (можно взять кредит под залог земли по той или иной программе, которая подходит клиенту больше всего).

Кредиты под залог земельного участка сегодня выдаются довольно часто

Популярность таких займов растет с каждым днем, так как нередко земля выступает в качестве основного имущества, особенно это касается сельских жителей. С денежными средствами у них достаточно туго. У любого банка существуют свои конкретные требования и условия в отношении взятия ссуды.

К содержанию ↑

Что представляет собой кредит под залог земельного участка?

Кредит на получение земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог дает возможность приобрести земельный объект в кредит под залог приобретаемого клиентом участка.

Такие кредиты предоставляются для организации:

  • того или иного производства на земельных участках;
  • хранения либо первичной переработки сельхозпродукции.

Получение такого кредита – это особая процедура оформления соответствующего договора в финансовом учреждении (банке), на основании которого клиент берет в долг определенную сумму денег, которую он обязуется вернуть, причем с процентами и не позднее оговоренного периода времени.

Заемщик имеет право использовать полученные им деньги по своему усмотрению, при этом не отчитываясь перед банком. Под погашением кредита подразумевается процесс возврата взятых в долг средств и выплаты процентов за их использование клиентом.

При этом банком устанавливается минимальная величина единоразовых выплат, а также промежуток времени между ними. У клиента есть право погасить кредит досрочно. Кроме того, период возврата заемных средств может быть продлен по согласованию сторон.

К содержанию ↑

Процедура взятия кредита под залог земельного участка. Насколько это легко?

К потенциальным заемщикам банки предъявляют ряд требований. Делается это с целью снижения рисков невозврата кредитов. Клиенту приходится подготавливать огромное количество документов. И, конечно же, чтобы получить средства, ему необходимо застраховать тот или иной объект залога.

Ссуду под залог участка земли можно взять практически в любом банке нашей страны. Однако каждое финансовое учреждение предлагает ряд своих условий и особенностей.

Это означает, что, перед тем как заключать договор, следует детально изучить рынок и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. В основном максимальная величина кредита не превышает половины стоимости земли.

Процедура оценки земельного участка занимает в основном 1-2 дня при наличии всех необходимых документов

Сотрудники банка выезжают самостоятельно на объект и выполняют оценку (бесплатно). В том случае, если заемщик не согласен с той оценкой, что предоставил банк, то за свои деньги он может заказать независимую экспертизу, однако не факт, что банк согласится с ее итогами и увеличит кредитный лимит.

Если клиентом проведена самостоятельная независимая оценка земельного участка, то ему лишь остается выбрать банк, куда подать соответствующую заявку и подготовить пакет документов. Данному этапу необходимо уделить особое внимание. Ведь если в пакете будут отсутствовать те или иные документы (справки, свидетельства), то банк сразу же откажет в кредитовании.

К стандартному пакету документов относятся:

  • оригинал и копия паспорта основного заемщика;
  • свидетельство ИНН;
  • копия трудовой книжки либо договора;
  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • документы на землю (право собственности либо выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый паспорт);
  • оригинал свидетельства о регистрации брака (в ряде случаев);
  • согласие супруга/супруги на предоставление залога;
  • военный билет (при необходимости).

Имея все необходимые документы, залог под земельный участок можно получить за 1-2 банковских дня.

Сама процедура кредита достаточно проста, и рассчитана она в основном на фермеров, которым в подготовке к очередному сезону требуется в кратчайшие сроки закупить те или иные семена, удобрения, необходимое оборудование и инструменты. Очень распространенным условием выступает отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев.

Осуществляется это для того, чтобы фермер или иной заемщик успел продать выращенную им продукцию и тогда с вырученных им денег смог погасить долговые обязательства перед банком.

К содержанию ↑

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый участок земли индивидуален, и определять его стоимость в сравнении с иными подобными объектами почти невозможно. Для получения кредита под залог земли участок должен обязательно соответствовать условиям банка. Они, конечно же, меняются, но, как правило, соответствуют друг другу:

  • земельный участок расположен в том же населенном пункте, где существует банк либо его филиал; как правило, земля, расположенная в других субъектах федерации либо значительно удаленная от города, где располагается офис финансовой компании, также имеет мало шансов при рассмотрении ее в качестве залога;
  • минимальная площадь участка должна быть не меньше 6 соток; земельные объекты малой площади могут, конечно же, рассматриваться, однако, положительные решения по ним принимаются довольно редко;
  • объект принадлежит заемщику либо залогодателю на основании соответствующего права собственности;
  • владельцем земельного участка является совершеннолетнее лицо;
  • отсутствие обременений (арест, залог, дарственные и пр.) в отношении объекта залога;
  • срок права собственности на земельный участок, который был получен в наследство, должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что заложить можно только ту землю, которая предназначена для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства либо садоводства.

Иные категории земельных объектов будут неинтересны для кредитора ввиду того, что впоследствии могут возникнуть некоторые трудности при оформлении и реализации.

Кроме того, земли не должны находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

К содержанию ↑

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Для одобрения запроса на кредит под залог земельного участка требуется оценить ликвидность земли. Чем она будет выше, тем больше у клиента будет шансов получить кредит на выгодных условиях. Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов, как:

  • его месторасположение, удаленность от города/населенного пункта;
  • инфраструктура вокруг объекта;
  • площадь и тип почвы;
  • степень обеспеченности коммуникациями;
  • наличие подъездных путей, а также круглогодичная доступность;
  • перспектива развития территории в будущем.

Таким образом, земельный участок, который расположен в поле, вдали от населенных пунктов, будет охарактеризован банком как объект с низкой ликвидностью, а также нецелесообразностью передачи в качестве залога.

Банки особенно ценят те земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании

В таких случаях, даже если заемщик и откажется от своих обязательств по кредиту, такой участок можно будет легко продать за считанное время. Если земельный участок соответствует вышеперечисленным нехитрым правилам, то кредит вам наверняка одобрят.

К содержанию ↑

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы стали счастливым обладателем земельного участка, то логично, что следующим шагом станет строительство дома. Так как собственных средств не хватает на реализацию задуманного, то многие решают обратиться в банк с целью оформления займа.

Здесь, конечно, довольно много так называемых «подводных камней», а именно:

  • программы кредитования (целевые, нецелевые);
  • условия и требования того или иного банка;
  • самый «оптимальный» кредит.

Имея в собственности участок земли, заемщик может рассчитывать на два типа кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в том и в другом случае банку требуется предоставить в залог земельный участок.

Плюсы и минусы кредита

Получение ссуды на строительство дома под залог участка земли имеет много преимуществ перед простым потребительским кредитом:

  • сумма по нему значительно выше;
  • более низкая процентная ставка;
  • многие кредитные программы являются нецелевыми, т.е. банк не осуществляет контроль и не проверяет смету на возведение дома.

Среди недостатков можно отметить:

  • долгое ожидание ответа из банка;
  • финансовые организации пока что неохотно оформляют в залог участки земли, так как требования к объекту достаточно строгие;
  • внушительный объем документов и долгая процедура оформления;
  • различные комиссии (проверка, оформление, обслуживание и т.п.).

К содержанию ↑

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Оформить ссуду для строительства дома под залог существующего участка земли можно в разных банках нашей страны:

  • Сбербанк России (предлагает программу «Строительство жилого дома» от 300 000 руб., ставка 13,5 %, максимальный срок составляет 30 лет);
  • ВТБ 24 (все зависит от суммы кредита – от 100 000 до 499 000 – 12%, от 500 000 до 5 000 000 – 11%);
  • ОРГБАНК предлагает нецелевую ссуду под залог земли до 20 000 000 рублей на 7 лет под 17,5%;
  • Россельхозбанк (потребительский кредит с обеспечением до 1 000 000 руб. под 21,5% на 5 лет);
  • Росгосстрах Банк (ипотечный кредит под залог до 10 000 000 руб. на 5 лет под 21,5%);
  • Газпромбанк (кредит до 30 000 000 руб. с процентной ставкой от 12,4% годовых, на период до 15 лет).

Получить кредит может любое совершеннолетнее лицо, которое является гражданином РФ и имеет регистрацию. К ссудам могут привлекаться созаемщики, поручители.

Заем под залог земли является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок

Займы могут выдаваться не только в рублях, но и в долларах, евро. Срок кредитования составляет 5-7 лет, однако он может достигать и 30-ти лет в случае ипотечного кредитования.

При обращении в банковское учреждение клиенту обязательно предложат индивидуальные условия кредитования. Право выбора банка, конечно же, остается за заемщиком.

Перед подписанием договора следует его внимательно изучить (особенно процентные ставки, штрафы, «кредитные каникулы» и пр.) и проанализировать свои возможности.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/banki/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-realno-li/

Кредит под залог приобретаемого земельного участка (ипотека) – в 2019 году

Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Практика показывает, что кредит под залог приобретаемого земельного участка имеет большой спрос у граждан РФ. Такая популярность объясняется рядом преимуществ, который имеет данный вид кредитования по сравнению с другими разновидностями ссуд.

При обращении за таким кредитом необходимо учесть, что банки гораздо охотнее выдают ссуду в случае, если участок можно отнести к высоколиквидной категории при условии, что он не имеет каких-либо обременений.

Список требований

Практика показывает, что большинство кредитных организаций устанавливают почти одинаковые требования к залоговому участку:

  • отсутствие какого-либо обременения (соглашение об аренде, залог, арест);
  • оформление участка в собственность надлежащим образом;
  • местонахождение там, где имеется подразделение банка;
  • ликвидность;
  • оформление объектов участка в соответствии с установленными требованиями;
  • принадлежность к одной из категорий: земли сельхозназначения либо относящиеся к населённым пунктам.

На ликвидность участка оказывают влияние множество факторов, включая:

  • наличие прилегающих дорог;
  • число владельцев;
  • принадлежит ли участок к заповедной зоне;
  • есть ли у соседей претензии к владельцу участка.

Как выбрать учреждение

При выборе кредитного учреждения в первую очередь рекомендуется воспользоваться банком, в котором имеется зарплатный счёт. Это связано с тем, что финансовые учреждения действующим клиентам могут предложить условия получения ссуды, которые являются более выгодными.

Если такого банка нет либо «свой» банк не подходит по каким-либо условиям, придется провести сравнительный анализ предложений от нескольких банков. Для этого можно воспользоваться веб-ресурсами, где в табличном виде перечисляются аналогичные кредитные продукты.

Выбирая кредитное учреждение, нужно первую очередь обратить внимание на:

  • текущий рейтинг банка;
  • его финансовые индикаторы;
  • количество лет работы на рынке;
  • отзывы клиентов.

Необходимо отметить, что небольшие банки зачастую предлагают более выгодные условия получения ссуды, но вероятность банкротства такого учреждения гораздо выше, чем у крупного банка.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду, заёмщику придётся предоставить:

Нюансы закона

Под залог земли займы предоставляется не всеми банками. Как уже было отмечено выше, процедура оформления, как правило, отличается от получения простого потребительского кредита.

Но законодательством предусмотрена следующая программа развития и совершенствования кредитования под залог земли:

  • выдача кредитов производителям сельхозтоваров;
  • долговременные кредиты на создание материальной базы сельскохозяйственных предприятий (сроком до 15 лет);
  • привлечение коммерческих банков, которые могут предлагать рефинансирование кредитов под залог земельных участков;
  • развитие рынка земельных закладных в целях повышения общего объема кредитования.

Образец выписки из ЕГРН

Правила оформления

В настоящее время ввиду финансовых проблем многие граждане обращаются в банки для получения ссуды под залог какого-либо актива. Зачастую залогом служит именно земельный участок. Для того чтобы получить такой заем, необходимо обладать земельным участком, соответствующим установленным параметрам банком.

Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к земельным участкам:

  • земля должна быть пригодной для ведения сельского хозяйства либо для возведения на нём жилого дома;
  • участок должен быть зарегистрирован как частная собственность;
  • к земельному участку должны подходить все необходимые коммуникации, необходимые для проживания либо для ведения аграрного хозяйства (свет, газ, вода и т. д.).

В случае если клиент может подтвердить свой доход документально, процентная ставка по ссуде может быть меньше, в то время как срок предоставления ссуды и её сумма могут быть увеличены.

Чтобы получить кредит под залог приобретаемого земельного участка, нужно:

  • оформить заявку в выбранном банке;
  • представить необходимые документы;
  • провести процедуру оценки участка;
  • подписать соглашение.

Оценка земельного участка является обязательным этапом при оформлении сделки. Она проводится экспертами кредитного учреждения без необходимости возмещения стоимости данной услуги со стороны клиента.

Если же потенциальный заемщик считает, что оценка была выполнена несправедливо, он имеет право провести собственную оценку, обратившись к независимой конторе. При этом у если клиента все документы на руках, данный процесс не займёт больше 2-х дней.

Перед тем как подписать договор, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его условиями.

При этом нужно обратить внимание в основном на следующие пункты:

  • итоговая процентная ставка;
  • размер ежемесячных взносов;
  • ответственность каждой стороны при нарушении условий соглашения;
  • какие права имеются у заёмщика после оформления залогового обеспечения;
  • каковы условия досрочного исполнения обязательств;
  • обязательные условия, помеченные как «прочие».

Способ получения ссуды зависит от кредитной политики учреждения. Банк может выдать ссуду либо наличными, либо перечислением на указанный банковский счет.

Сумма займа при залоге от третьего лица может составлять три четверти рыночной стоимости участка. Процентная ставка по такой ссуде в среднем равняется 15% годовых, а срок предоставления кредита составляет до 15 лет.

Но если заявитель может подтвердить свой официальный ежемесячный доход, то кредит будет предоставлен только на сумму, равную половине оценочной стоимости земли. Срок такого займа может составлять до 20 лет.

Процентная ставка будет больше – в среднем 30% годовых.

В случае когда собственником земли является заявитель, но на участке имеется жилой объект, владельцем которого он не является, при оформлении ссуды в залог принимается только земельный участок.

Но если заявитель является одновременно владельцем и участка, и жилого дома, такое залоговое обеспечение становится более привлекательным для банка. В этом случае можно надеяться на большую сумму ссуды, так как общая оценочная стоимость имущества будет больше.

Оформляя в залог участок, не имеющий каких-либо строений, заёмщик получает право возводить на нём объекты либо вести сельское хозяйство на протяжении всего периода кредитования.

Все построенные сооружения также становятся объектами залога.

И если заемщик не сможет погасить финансовые обязательства перед банком, последний имеет право продать участок вместе со всеми находящимся на нём объектами.

Куда обращаться за кредитом под залог приобретаемого земельного участка

Для оформления ссуды под залог покупаемого участка земли можно обратиться в один из следующих банков. Сбербанк предлагает ссуды под залог земельного участка лицам диапазоне 21-75 лет.

При этом предлагается следующие условия:

Срок ссуды До 20 лет.
Сумма кредитования От полумиллиона рублей до 10 млн. (имущество оценивается в размере 60% от рыночной стоимости).
Ставка От 14 до 17%.

Совкомбанк предоставляет ссуды под залог земли гражданам в возрасте 20-85 лет. При этом нет необходимости подтверждения дохода по справке 2НДФЛ. Сумма кредита составляет до 37 млн. руб., а ставка – 15% и выше. По сравнению с другими банками, больше всего программ кредитования при привлечении в качестве залога участка предоставляется Россельхозбанком.

Бланк налоговой декларации по форме 3-НДФЛ

Скачать актуальный бланк 2-НДФЛ

При этом возможно получение следующих кредитов:

Потребительский Со сроком до 5 лет и выдаваемой суммой до одного миллиона рублей при процентной ставке 18-22.
Ссуда «Садовод» Со сроком предоставления до 5 лет и суммой до 1,5 млн. при ставке 17-20% годовых (ссуда выдаётся на формирование приусадебного хозяйства.
На организацию подсобного хозяйства В сумме до 700 тыс. на 5 лет по ставке 14-15%.

При оформлении последнего упомянутого кредита страхование участка является обязательным. При этом заемщик может получить отсрочку по погашению суммы основного долга на срок до двух лет.

Образец кадастрового паспорта на землю

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить ссуду, не подтверждая свой доход?
  • Да, получение ссуды под залог участка без подтверждения дохода возможно, но в такой ситуации рекомендуется обращаться за ссудой в банк, в котором происходит начисление на счёт вашей зарплаты. И так как кредитор может видеть размер вашего дохода, предоставление дополнительного его подтверждения не требуется.
  • Необходимо иметь в виду, что почти все кредитные организации требуют предоставления подтверждения о доходах. Если кредитная политика учреждения предусматривает выдачу ссуды без такого подтверждения, то условия кредитования всегда будут намного жестче.
  • Некоторые банки не предоставляют ссуды под залог земельного участка без подтверждения источника дохода. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке без предоставления справки о доходах дают кредиты только зарплатным клиентам.
Могу ли я получить ссуду под залог земельного участка, если на нём имеется незарегистрированное строение? При оценке стоимости имущества учитываются только объекты, которыми владеет заявитель либо его поручитель. В обратном случае в расчет принимается только стоимость участка.
Насколько легко можно получить ссуду под залог приобретаемого участка? Ссуду под залог приобретаемое жилье можно получить лишь тогда, когда она обладает высокой ликвидностью.
Могу ли я, как пенсионер, получить кредит под залог участка? Практика показывает, что шансов получения ссуды под залог земли больше у работающих пенсионеров. Это связано с тем, что у них имеется дополнительный доход помимо пенсии. Но необходимо учесть, что многие кредитные учреждения устанавливают собственные требования по возрасту заемщика.Зачастую возрастная рамка не превышает 65 лет, а иногда она может доходить и до 75. Причем это должен быть не текущий возраст клиента, а возраст который будет достигнут на момент исполнения финансовых обязательств. Кроме того, от пенсионера потребуется обязательное оформление страхования здоровья и жизни.Тем не менее, многие банки очень лояльны к пенсионерам и предоставляют им очень хорошие условия, включая:
  • невысокие ставки;
  • достаточно крупные суммы;
  • длительные сроки ссуды.
Какие есть особенности получения кредита под залог земли? Кредитование при залоговом обеспечении земельным участком имеет следующие особенности, которые необходимо учесть:
  • необходимость предоставления залога;
  • более длительный срок оформления ссуды;
  • сумма займа зачастую составляет не больше половины рыночной стоимости земли;
  • имеется вероятность потери земельного участка в случае невозможности исполнения финансовых обязательств;
  • более выгодные условия займа по сравнению с другими разновидностями кредитования.

При оформлении такого кредита необходимо очень серьёзно относиться к своевременному погашению задолженности. В противном случае можно лишиться своей собственности, которая была предоставлена в качестве залога.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://1kvartirka.ru/kredit-pod-zalog-priobretaemogo-zemelnogo-uchastka/

Ипотека под залог земельного участка

Правила оформления кредита под залог приобретаемого земельного участка

Ипотечное кредитование сегодня представлено огромным выбором различных программ практически во всех банках России. Появились программы ипотечного кредитования для пенсионеров, ипотека по двум документам, ипотека без начального взноса и многое другое.

В числе прочего можно взять ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Как правило, более предпочтительными являются квартиры, коммерческая недвижимость и дома. Гораздо реже можно взять ипотеку под залог земельного участка.

Почему банки неохотно дают ипотечные кредиты под залог земли?

Для такого недоверия к земельным участкам есть несколько объективных причин. Во-первых, банк пугают риски, связанные с ликвидностью земельного участка. Их точную стоимость очень сложно оценивать.

Это связано с тем, что каждый участок земли индивидуален, и определить его стоимость в сравнении с другими подобными объектами практически невозможно. Это означает, что спрогнозировать стоимость, по которой его можно будет реально продать в случае образования задолженности крайне сложно.

Именно этим объясняется то, что, как правило, банки стремятся давать кредит, не превышающий 50-60% оценочной стоимости участка.

Во-вторых, участок очень легко может потерять свою ликвидность.

К примеру, недалеко возводятся очистные сооружения или животноводческий комплекс и землю в этом районе уже никто не хочет покупать, а значит, ее стоимость падает.

За 10-15 и тем более 25 лет обстановка в районе расположения земли может очень сильно измениться и банки не хотят связываться с потенциально неблагонадежным имуществом.

Варианты ипотечных кредитов под залог земли

Сегодня банки предлагают два варианта кредитования под залог земельного участка: целевой и нецелевой кредит.

Целевой кредит – это когда средства, выданные банком, могут быть использованы только на строительство или приобретение жилья. Нецелевой кредит позволяет тратить кредитные средства на любые цели без отчета.

В зависимости от целей и суммы кредита банк и будет оценивать возможность использования земельного участка в качестве залога.

Если вы берете займ под участок, намереваясь строить на нем дом, то банк примет во внимание такие факторы, как присутствие около дома необходимых коммуникаций, транспортные развязки, близость школ, детских садов и инфраструктуры, наличие разрешения на строительство, а также проекта дома и т.п.

Если кредит берется под любые цели, то основное внимание банка будет уделяться платежеспособности заемщика. В частности тот, кто имеет средний уровень доходов, вряд ли сможет рассчитывать на сумму, превышающую 50% оценочной стоимости участка.

А у обладателя большой официальной зарплаты больше шансов не только получить займ вообще, но и взять большую сумму.

Особенности оформления договора ипотеки под залог земли и необходимые документы

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подвергается нотариальному удостоверению. Затем его должны зарегистрировать соответствующие органы юстиции по адресу заложенного участка. Обязательным приложением к такому соглашению является копия плана участка.

Заемщик может оформить ипотеку только на тот участок земли, который принадлежит ему. Земля, находящаяся в муниципальной или же государственной собственности передана в залог быть не может.

Также нельзя заложить часть участка, если площадь этой части будет меньше установленного законодательством размера в зависимости от его целевого назначения.

Для получения ипотеки под залог земли необходимы такие документы:

  • оригиналы паспортов участвующих в сделке сторон;
  • оригинал свидетельства о браке (если участок был приобретен в браке);
  • заверенное нотариально согласие второго супруга на передачу участка в залог (при совместной собственности);
  • правоустанавливающие документы на участок;
  • документы, указывающие целевое назначение земли;
  • военный билет (при необходимости);
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (трудовая книжка, 2-НДФЛ и т.д.).

Банки, выдающие кредит под землю и условия такого кредита

Как правило, ипотечный займ в среднем выдается на таких условиях:

  1. валюта займа рубли/евро/доллары;
  2. начальный взнос – от 30% (в зависимости от банка и платежеспособности заемщика);
  3. процентная ставка – около 14% в руб.;
  4. максимальный период заимствования – 10-15 (иногда до 25 лет);
  5. обеспечение по займу – залог земельного участка;

Стоит учитывать, что при получении ипотечного займа под залог земельного участка придется дополнительно потратиться на услуги оценщика, а это может составить примерно 3-5%, а наличие комиссий за выдачу будет определяться в каждом банке индивидуально.

Важно, чтобы земельный участок располагался в том регионе страны, где есть представительство банка. Также оптимальное расположение кредитной земли – не далее 50-75 километров от какого-либо крупного населенного пункта.

Хорошо, если земельный участок будет расположен в коттеджном поселке, достаточно заселенной деревне или по популярному транспортному направлению.

Ипотечный займ под залог земли можно получить в: Банке Москвы, Сбербанке, Россельхозбанке, Банке Тетраполис и других.

Для этого вы можете оставить заявку в один из перечисленных банков прямо у нас на сайте.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Прав-мир
Добавить комментарий