Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке.

Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

Особенности кредитования под залог земли

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется.

По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств.

Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает.

Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично.

Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций.

От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты.

Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

Топ предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

БанкРазмер кредитных средствПроцентная ставка в % годовых, отСрок погашения, летМаксимальный размер кредита от оценочной стоимости, %Особые условия
Сбербанк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12 20 60 +1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12,5 15 60 +3% при отказе от страхования жизни
Банк Зенит От 270 тысяч до 14 миллионов рублей 15 15 нет Займ выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).

Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Наибольшей популярностью пользуется у заемщиков кредит под залог земельного участка в Сбербанке, так как процент одобряемости выше, есть большая филиальная сеть и требования к заемщику допускают кредитование до 75 лет, а также есть возможность учесть дополнительный доход. ВТБ 24 по данной программе не работает. Россельхозбанк требует поручителей и созаемщиков без залога земли.

Плюсы и минусы

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Ответы на важные вопросы

Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

  1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

  1. Обязательно ли подтверждение доходов?

Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

  1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом. В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту.

  1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

  1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

Источник: https://kostner.ru/nyuansy-kredita-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke

Кредит под залог земли в Сбербанке

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
  • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
  • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
  • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Источник: http://credituy.ru/kredity/kredit-pod-zalog-zemli-v-sberbanke.html

Кредиты Сбербанка под залог земли: условия, процедура оформления!

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли.

Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается.

Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

  • Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
  • Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
  • В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
  • Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
  • Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

  • возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
  • привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека.

И условия программы будут такими:

  • Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
  • Вносится 25% в качестве начального взноса.
  • До тридцати лет доходят сроки кредитования.
  • Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
  • Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
  • Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
  • Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

  • доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
  • доходы созаёмщика;
  • величина первоначального взноса.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации.

И «Сбербанк» запрашивает:

  • гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
  • если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
  • справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
  • документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
  • отчёт о проведённой оценке земли;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
  • при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога.

Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

  • Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
  • Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
  • Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
  • Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

: кредит под залог недвижимости

Источник: https://all-ipoteka.com/kredity-sberbanka-pod-zalog-zemli/

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке (дачного) – в 2019 году, условия, отзывы

Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Кредитование с привлечением залога становится все более популярной среди населения услугой. В качестве объекта может выступать любая ценность. Поэтому получение займа стало доступным большему количеству граждан.

Нередко клиентам выдается кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Программа предусматривает определенные условия и требования к заемщикам.

Виды

Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

  • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
  • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
  • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.

Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

Обычно кредитные организации сами выдают список компаний, которые могут проводить оценку. Не стоит забывать, что оценочная и рыночная стоимость могут не совпадать. Первая часто устанавливается на значительно низком уровне.

Образец справки о доходах по форме Сбербанка

Правила оформления и условия

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

Скачать бланк анкеты для заполнения

Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

Условие Требования Сбербанка
Процентная ставка Не менее 12% от годовой суммы
Срок кредитования Максимально 20 лет
Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Сумма кредитования
  • минимально – 500 тысяч рублей;
  • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
Комиссия при оформлении займа Не предусматривается
Обеспечение кредитования Обеспечивается залогом, в качестве которого выступает:
  • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
  • дом и земельный участок;
  • гараж;
  • гараж и земельный участок.
Страхование Страховка оформляется в отношении жизни и здоровья клиента. Она имеет добровольную основу и должна соответствовать требованиям банковской организации.
Дополнительные условия  Если для получения заработной платы используется карта другого банка, то надбавка составит 0.5% в год.

В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

Список требований

Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

Скачать образец заполнения анкеты для получения кредита под залог земли

Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

Критерий Требования Сбербанка
Минимальный возраст заемщика 21 год
Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности 75 лет
Стаж трудовой деятельности Полгода на последнем месте работы и более года за последние пять лет
Возможность привлечения созаемщиков Созаемщиком может быть титульный, в качестве которого выступает супруг. Его платежеспособность учитывается при определении суммы кредитования.

Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

  • индивидуальные предприниматели;
  • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
  • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
  • члены крестьянско-фермерских хозяйств.

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

Необходимые документы

Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

  • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
  • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
  • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
  • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
  • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
  • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
  • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
  • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
  • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
  • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
  • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.

Скачать бланк справки о доходах по форме банка

Образец паспорта гражданина РФ

Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

  • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
  • через банкомат, в котором принимаются наличные;
  • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
  • длительным поручением с банковского счета;
  • перечислением определенной суммы из заработной платы;
  • переводом внутри банка на счет клиента;
  • наличными в кассу банка.

При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Достоинства и недостатки

Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

Плюсы
  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
  • крупные суммы кредитования;
  • длительные сроки выдачи займа;
  • гарантии стабильности банковской организации.
Минусы
  • обширный список документов для участия в программе кредитования;
  • длительное оформление займа;
  • необходимость соблюдения большого количества правил;
  • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

Обслуживание займа

Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

Что такое оценка земельного участка методом выделения — мы расскажем далее.

Об изъятии земельного участка путем выкупа читайте в этой публикации.

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://1kvartirka.ru/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke/

Прав-мир
Добавить комментарий