Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Кредит на улучшение жилищных условий – в Сбербанке, под материнский капитал, без залога, ипотечный, в 2018 году

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Получить кредит для приобретения первого жилья сегодня довольно сложно.

Но если гражданин уже имеет в собственности недвижимость и ставит цель по расширению жилищных условий, то воспользоваться преимуществами ипотеки ему будет намного проще, как в материальном плане, так и в плане прохождения процедуры.

Многие банки предлагают воспользоваться программой по получению кредита для улучшения условий проживания, что пользуется высоким спросом у населения.

Это связано с тем, что в отличие от других кредитных продуктов, данные программы рассчитаны на среднестатистического гражданина.

Нуждающиеся

Лица, получившие статус нуждающихся, могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования в порядке очередности.

В статье 51 Жилищного кодекса Российской Федерации прописываются основания для признания некоторых граждан нуждающимися в улучшении условий жилья.

Со всеми особенностями по расширению и улучшению условий проживания можно ознакомиться в главе 7 Жилищного кодекса.

Действующие программы

Государственные программы и получение государственного сертификата на жилье позволяет гражданину:

  • воспользоваться субсидией для приобретения недвижимости;
  • стать обладателем кредита для улучшения условий проживания.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии для улучшения жилищных условий.

Другая популярная программа именуется «Материнский капитал». В семьях, где рождается более одного ребенка, супруги могут использовать полученный капитал для улучшения жилого объекта.

В 2002 году правительство Российской Федерации утвердило программу по предоставлению жилья для молодых супругов.

Данная программа является ответвлением жилищной программы и нацелена на обеспечение комфортных и безопасных условий проживания для молодых и многодетных родителей.

Главное условие – возраст обоих супругов должен быть не более 30 лет.

В 2018 году продолжается реализация улучшений условий проживания на региональном уровне.

Предоставление, улучшение жилья и постановка на очередь в соответствии со статьей 52 ЖК РФ выполняется только органами местного самоуправления.

Также с 2005 года действует программа по повышению качества проживания для молодых родителей.

Участники данной программы могут воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Получить субсидию от государства.
  2. Взять социальную ипотеку.
  3. Приобрести недвижимость у местных властей на условиях купли-продажи.
  4. Купить жилье на основании социального найма.
  5. Воспользоваться преимуществами жилищного сертификата.

Возможные варианты

Основная задача жилищных программ – обеспечить комфортные условия для покупки или улучшения жилища определенным группам населения.

При этом каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и обратившиеся могут рассчитывать на различные варианты помощи от властей:

  • возможность ипотечного кредитования;
  • получение жилищного сертификата;
  • выделение жилого помещения по договору социального найма;
  • получение субсидии на покупку жилого объекта недвижимости;
  • участие в программах по улучшению качества квартиры или дома, а также в программах по предоставлению жилья;
  • другие виды помощи, предлагаемые региональными властями.

Кредит на улучшение жилищных условий

Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.

Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.

В Сбербанке

Если гражданин хочет стать заемщиком в Сбербанке, то он должен отвечать следующим условиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Тут представлен образец заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.

При этом получить такой кредит можно не только на приобретение недвижимости, но и на реконструкцию или ремонт всего жилья или отдельных его частей.

Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.

На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:

  • «готовое жилье»;
  • «строящееся жилье»;
  • «строительство своего дома или квартиры».

Под материнский капитал

Получатели материнского капитала имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.

Потратить материнский капитал в Сбербанке можно для погашения ранее взятого кредита на жилье, либо выплатить первоначальный взнос на получение жилищного кредита.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:

  • покупка уже готового объекта недвижимости;
  • покупка жилья в стадии строительства;
  • также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.

Без залога

На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.

Однако для отсутствия залога сумма кредита не должна превышать 1 миллион рублей, если кредит берется на большую сумму, то наличие залогового имущества является обязательным условием.

Получение средств

Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.

На покупку жилья на стадии строительства

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

Минимальный взнос для получения кредита должен быть не менее десяти процентов от общей стоимости дома или квартиры.

Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.

На готовую жилплощадь

При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.

Предметом залога здесь выступает:

  • жилье, которое гражданин собирается приобрести;
  • другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.

На индивидуальное строительство

Данная программа отличается более жесткими требованиями к плательщику, чем две остальные.

Средства для кредитования можно получить, заложив:

  • имущество в собственности;
  • жилье в стадии строительства.

Процентные ставки варьируются от 9 до 11 процентов в год. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от примерной стоимости жилья.

На видео об условиях кредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //77metrov.ru/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Как оформить вторую квартиру в ипотеку

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Довольно часто бывает так, что человек, взявший ипотечный кредит, через несколько лет (когда кредит еще не выплачен) сталкивается с необходимостью расширения жилплощади.

Одним из очевидных решений этого вопроса является оформление еще одной ипотеки поскольку в условиях постоянных выплат по ипотечному кредиту вряд ли была возможность скопить приличную сумму денег.

О том, какими способами это можно сделать, и пойдет речь в данной статье.

Жилищный вопрос во всей красе

Если верить статистике, то ипотеку в нашей стране в основном берут молодые семьи. При этом через несколько лет, как правило, у них появляется ребенок, а можеть и целых два.

Разумеется, остро начинает стоять вопрос о расширении жилплощади.

Человек оказывается как в тисках: с одной стороны необходимость улучшения жилищных условий давит, с другой – не до конца выплаченная ипотека и, как следствие, отсутствие свободных наличных денежных средств.

Одним из выходов в данной ситуации будет следующий: взять потребительский кредит, погасить им оставшуюся часть ипотеки, и взять еще одну ипотеку на более просторное жилье.

Конечо минусом в данном варианте будет то, что несколько лет необходимо будет платить по двум кредитам одновременно: потребительскому и новой ипотеке. Разумеется, бюджет не каждой семьи такое потянет.

Но зато первая квартира останется у вас в собственности и ее можно будет сдавать, компенсируя, таким образом, часть платежей по кредитам.

Второй вариант решения обозначенной проблемы заключается в том, что также необходимо взять потребительский кредит, погасить им невыплаченную часть ипотечного кредита, потом жилье продать (поскольку после погашения ипотечного кредита оно полностью переходит в вашу собственность, то это не будет являться проблемой), на вырученные деньги погасить взятый потребительский кредит, а оставшиеся после этого денежные средства использовать в качестве начального взноса для новой ипотеки на более просторное жилье. Также на нашем сайте можно прочитать об особенностях выбора между ипотекой и потребительским кредитом.

Второй ипотечный кредит

Решить указанную проблему расширения жилплощади можно и при помощи взятия второго ипотечного кредита (то есть пока не погашен первый ипотечный кредит), но для этого необходимо выполнить ряд условий:

  1. Новый ипотечный кредит должен оформляться в той же кредитной организации, в которую вы вносите платежи по первому ипотечному кредиту.
  2. На вашем банковском счете должна находиться сумма, равная первому ипотечному взносу (то есть хотя бы минимальная сумма которая необходима для того чтобы оформить новую ипотеку).
  3. Подтвердить достаточный уровень для внесения платежей по двум ипотечным кредитам одновременно совокупного семейного дохода.
  4. Не иметь просрочек платежей по первому ипотечному кредиту.

При этом не стоит думать, что описанный случай относится к чему то фантастическому – если банк видит, что вы в состоянии платить по двум кредитам одновременно, то для него это, наоборот, хорошая возможность заработать на процентах по данным кредитам.

В данном случае обычно используется следующее правило: сумма выплат по обоим кредитам не должна превышать 50% совокупного дохода вашей семьи.

В данных случаях банк, как правило, учитывает не только доходы вас и вашей супруги по справке 2-НДФЛ, но и доходы из других источников, которые вы можете подтвердить: доходы от сдачи жилья в аренду, дивиденды по акциям, доход от работы по совместительству и т. д.

Проблемы залога квартиры

К сожалению во многих случаях заемщики, желающие оформить вторую ипотеку, не располагают достаточными средствами для первоначального взноса по второй ипотеке, поэтому они начинают рассматривать возможность взятия кредита под залог имущества. Имуществом в данной ситуации выступает квартира.

Иногда банки соглашаются взять в качестве залога квартиру, ипотечный кредит на которую уже в большей части погашен. Но случаи эти нечасты и обычно имеют место только когда подобные квартиры очень ликвидны (то есть их легко, продать, например “трешка” с видом на Кремль).

На практике банки не очень любят принимать в залог уже имеющееся жилье (даже если оно не обременено ипотечным кредитом), они любят принимать в залог недвижимость, которая приобретается по ипотеке. И процентная ставка по кредиту под залог недвижимости будет существенно выше чем по ипотечному кредиту.

Причина проста: по закону банк имеет полное право собственности на квартиру, приобретаемую по ипотеке, пока вы не расплатитесь по ней (так прописано в законе об ипотечном кредитовании), а вот с квартирой под залог не все так просто – при различных форс-мажорных обстоятельствах банк может лишиться права собственности на нее (особенно сложна ситуация если в этой квартире прописан ребенок).

Продажа квартир, находящихся под залогом

Итак, мы получили, что для успешного взятия второго ипотечного кредита клиенту в некоторых случаях необходимо продать квартиру, чтобы на вырученные от нее деньги расплатиться с ипотечным кредитом, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса для новой ипотеки. Но прямая продажа квартиры не получится – она ведь в собственности у банка пока вы не погасили ипотечный кредит. Возможно несколько выходов из данной ситуации:

  1. Переоформить кредит на другое лицо. Переоформление кредитов стало уже отдельным видом бизнеса в этих кругах.
  2. Продать квартиру с согласия банка. Иногда банки идут на это, но требуют себе определенный процент с продажи квартиры (от 0,5 до 1%). К слову сказать, это требование незаконно и этот процент можно потом вернуть себе через суд, но это требует времени и потраченных нервов (с банками судиться не очень просто).
  3. Найти покупателя квартиры, который погасит за вас оставшуюся часть ипотечного кредита. Разумеется это предполагает с вашей стороны скидку при продаже ему квартиры (до 10%).

Источник: //goodcredits.ru/publ/credits/ipoteka/kak_oformit_vtoruju_kvartiru_v_ipoteku/6-1-0-172

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

//www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник: //ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке.

Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан.

Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.

Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство.

Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека.

Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

  • Официально получившие статус нуждающихся лица;
  • Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
  • Востребованные специалисты, ученые;
  • Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
  • Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
  • Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура по улучшению жилищных условий

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного.

Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков.

При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

  • Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
  • Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
  • Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
  • Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк.

Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи.

Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Для нуждающихся

Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.

Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача кредита на льготных условиях в Сбербанке для улучшения жилищной ситуации.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием.

Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее.

Допускается направить денежную помощь на оплату процентов по кредиту в Сбербанке, основного займа, улучшения существующего помещения с помощью ремонта, реконструкции.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

  • При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
  • Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
  • Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ.

Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки.

Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка.

Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств.

Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры.

Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов.

Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Сбербанк помогает улучшить жилищные условия

Источник: //s-ipoteka.info/info/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij-v-sberbanke.html

Ипотека в Москве от Сбербанка

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Ипотечный кредит – возможность для многих семей и просто вместе живущих пар обзавестись собственной жилплощадью. Многие банки России предлагают своим клиентам ипотечные программы, Сбербанк работает сразу в нескольких направлениях кредитования граждан, желающих приобрести квартиры на вторичном рынке или в строящихся домах.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.

Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):

  • 8,2% — на покупку строящегося жилья;
  • 9,6% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • 10,6% — рефинансирование ипотеки;
  • 6% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Перечисленные выше ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:

  1. Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
  2. Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
  3. Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.

Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.

Другие ипотечные программы в Сбербанке

*период не более 30 лет.

Более точная информация по процентным ставкам на ипотеку – по единому телефону 8(800)555-55-50.

Первичный рынок ипотечного кредитования

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 8,5 процентов. На сайте ДомКлик можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования.

 Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.

Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

  • возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
  • инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
  • клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
  • возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

  • залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
  • в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
  • в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка

Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 10,2%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:

  • ипотека оформляется только в рублях;
  • минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  • срок займа – не более 30-ти лет;
  • комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.

Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.

Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:

  • стоимость жилплощади;
  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.

Важно: стоит заметить, что ежемесячные платежи могут быть аннуитетными (фиксированными) или дифференцированными (изменяются в меньшую сторону по мере гашения займа). Ставка Банка бывает плавающей и постоянной.

Все нюансы расчета ипотеки можно узнать при личном визите в отделения Сбербанка России, побеседовав с кредитным менеджером.

Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки

Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:

  • подтверждение трудоустройства;
  • справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).

Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.

Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.

Список оценочных компаний для ипотеки в Москве

Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»

Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества  аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.

Отделения Сбербанка в Москве

Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование

Источник: //calc-ipoteka.ru/ipoteka-v-moskve-sberbank/

Прав-мир
Добавить комментарий