Как оформить кредит под залог земельного участка

Кредиты Сбербанка под залог земли: условия, процедура оформления!

Как оформить кредит под залог земельного участка

Если в собственность оформлен земельный участок, его можно заложить для получения крупной суммы денег. Есть вполне выгодные кредиты «Сбербанка» под залог земли, которые выдаются гражданам, соответствующим установленным банком требованиям. Все условия предоставления займов, особенности процедуры оформления и нюансы погашения подробно рассматриваются в статье.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли.

Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается.

Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

  • Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
  • Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
  • В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
  • Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
  • Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

  • возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
  • российское гражданство;
  • трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
  • привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека.

И условия программы будут такими:

  • Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
  • Вносится 25% в качестве начального взноса.
  • До тридцати лет доходят сроки кредитования.
  • Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
  • Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
  • Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
  • Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

  • доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
  • доходы созаёмщика;
  • величина первоначального взноса.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации.

И «Сбербанк» запрашивает:

  • гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
  • если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
  • справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
  • документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
  • отчёт о проведённой оценке земли;
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
  • при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога.

Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

  • Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
  • Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
  • Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
  • Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

: кредит под залог недвижимости

Источник: https://all-ipoteka.com/kredity-sberbanka-pod-zalog-zemli/

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Как оформить кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.

    Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

  2. Целевые.

    Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.

    Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

    В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

    Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

  2. Наличие инфраструктуры.

    Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

    Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

    Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

  3. Земля не должна принадлежать государству.

    Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

    Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

    Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

  4. Нет спора с соседями по участку.

    Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

    Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

  5. Площадь.

    Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

    На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

  7. Особое внимание уделяется оценке земли.

    Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

    Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
Сбербанк От 13% До 10 миллионов руб. До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита). Отсутствует комиссия за выдачу средств.
Россельхозбанк От 13% (Ставка зависит от срока кредитования). От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб. 1-5 лет Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк Москвы От 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 лет Есть льготные каникулы.
Тинькофф Банк От 14,9% От 300 тыс. до 1 миллиона руб. До 5 лет Беспроцентный период 55 дней.
Дельтакредит От 12,5% Сумма зависит от стоимости земли. До25 лет Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Кредит под залог земельного участка: где и на каких условия получить?

Как оформить кредит под залог земельного участка

Кредит под залог участка земли не только легче получить, но он также более выгоден в плане условий пользования: ниже ставка и выше суммы. В настоящей статье мы внимательно разбираем, как получить такой займ и какие условия нужно для этого соблюсти.

Особенности кредитования под залог земли

Банковские организации выдают займы только при соблюдении нескольких условий: клиент должен располагать достаточными для погашения задолженности доходами, кредит должен быть чем-то обеспечен, т.е. при физической невозможности выплатить долг банк все равно сможет получить что-то в счет задолженности.

Именно по этим причинам крайне сложно получить кредит без подтверждения доходов, без привлечения поручителя, без залога или по крайней мере бумаг, удостоверяющих наличие собственности. Во всех этих случаях банк лишается обеспечения займа.

Отличие кредита под залог земли от обычного кредита как раз и заключается в том, что банк охотнее идет навстречу, ведь залог недвижимости и так уже является хорошим обеспечением кредита. То есть в случае непредвиденных ситуаций, неплатежеспособности и прочих форс-мажоров, земля выступит в качестве гаранта погашения задолженности.

По этой причине кредит наличными под залог земельного участка выдается относительно легко: т.к. займ уже обеспечен, вероятность невозвращения долга крайне мала. В связи с низкими рисками банк даже может дать кредит людям с плохой кредитной историей, пенсионерам, имеющим небольшие доходы и т.д.

Что еще более важно, так это условия кредитования: процентные ставки и прочие условия кредитования под залог недвижимости часто выгоднее и лояльнее к клиенту, чем займы без обеспечения — и тем более чем займы «по двум документам».

Так, например, по займу значительно уменьшается ставка, увеличиваются максимально возможные сроки и суммы кредитования в соответствии со стоимостью залогового имущества. Поэтому, если вы уверены в своих финансовых возможностях и при этом у вас имеется земля, брать займ под ее залог очень даже выгодно.

Можно ли взять такой кредит без подтверждения доходов?

Да, но с одним уточнением: чтобы взять займ в банке, где заемщик ранее не брал кредиты, все же понадобится предоставить справки о доходах. Может быть принята по крайней мере справка по форме банка, которую человек заполняет сразу в отделении банка без подписей и печатей работодателя.

Таким образом, получить ссуду без подтверждения доходов можно лишь в той организации, где клиент уже получал кредитные деньги.

Однако, это правило работает не везде: некоторые крупные банки устанавливают дополнительное требование, согласно которому получить займ без справок могут лишь зарплатные клиенты.

В частности, такие правила установлены в Сбербанке, в ВТБ и Россельхозбанке.

Требования

Условия кредитования и сама вероятность одобрения заявки значительно зависит не только от заемщика и его характеристик, но также от типа земли и недвижимости на ней. Так, например, процедура рассмотрения заявки кардинально отличается, если сравнивать залоговую землю под сельхозназначение с залоговой «дачной» землей.

Поэтому рассмотрим требования отдельно и подробно.

К участку

Банк относится к залоговому имуществу с известной строгостью. Оно и понятно: когда дом, дача или простая земля выступает в качестве главного обеспечения по займу, именно от этого имущества и зависит возможное погашение задолженности в случае возникновения форс-мажора.

Главным приоритетом банка является высокая ликвидность участка. Другими словами, он должен не только много стоить, но также легко продаваться. Так что и бумаг придется много принести, и выполнить множество требований:

  • Участок должен быть полностью в собственности клиента. Если на земле расположен дом или ведется строительство, на них также должны быть оформлены документы на собственность или на ведение строительства;
  • Абсолютно весь участок должен быть полностью свободен. То есть, если даже на одну сотку на участке наложено обременение (залог) или арест в связи с исполнительным производством, участок в качестве залога принят не будет. Это также означает, что не допускается заключение договоров о купле-продаже, дарении и т.д. со стороны клиента;
  • Назначение земельного участка также должно быть строго определенным: либо под жилое строительство (ИЖС), либо под ведение подсобного/сельского хозяйства. Банк охотно принимает землю, находящуюся в составе СНТ (садоводческие некоммерческие товарищества);
  • Ни в коем случае не допускается оформление обременения на участки, являющиеся муниципальной собственностью, природоохраняемой территорией, важных в военном отношении объектов и т.д. Под землей не должны проходить инфраструктурные элементы, важные для функционирования региональной или федеральной системы обеспечения населения;
  • К участку должен быть открыт свободный круглогодичный проезд, доступный для пользования в независимости от погодных условий. Наиболее удобными участками являются те, что расположены вдоль федеральных трасс и железных дорог;
  • К владельцу земли не должны быть направлены претензии и/или требования от соседей. Наличие документально зафиксированных прений или судебных разбирательств — серьезный аргумент для отказа в кредите;
  • Наконец, немаленькое значение имеет и площадь участка. Самым удобным для банка является классический размер — 6 соток или по-другому 600 квадратных метров. Участки меньшего и большего размера тоже могут быть рассмотрены, но вероятность одобрения кредита уменьшается тем сильнее, чем более «нестандартна» площадь земли. Так, например, участки меньше 2-х и больше 22-х соток практически никогда не принимаются в залог.

Источник: https://vKreditBe.ru/kredit-pod-zalog-zemli/

Кредит под залог участка земли: в каком банке взять + условия

Как оформить кредит под залог земельного участка

В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит под залог участка земли. Узнаем, как получить кредит под земли сельскохозяйственного назначения и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где взять кредит под залог земли?

Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

Также прочитайте: Страховка по кредиту в Сбербанке: можно ли вернуть деньги и как происходит возврат суммы

В Россельхозбанке

Кредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

  1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
  2. Подтвердить доход можно любым способом.
  3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

В Совкомбанке

Кредитная программа в этом банке носит название «Альтернатива». При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

В банке Зенит

Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Как взять кредит под залог земли?

Сначала представим процедуру в упрощенном виде:

  1. Выбираем кредитное учреждение.
  2. Собираем документацию и подаем заявку.
  3. Ждем, пока участок оценят.
  4. Заключаем договор кредитования.
  5. Получаем средства и график погашения на руки.

Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.

Выбор банковской организации. Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату.

Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется.

Если банк, в котором получаете зарплату, не устраивает вас по разным причинам, изучите предложения других учреждений, учитывая их опыт работы и отзывы клиентов.

Важно! Мелкие региональные учреждения зачастую делают очень заманчивые предложения, так как им нужны новые клиенты. Но не забывайте, что вероятность дефолта такого банка в несколько раз выше, чем в крупной структуре.

Проведение оценки участка. Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.

Подписание договора. Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.

Повышенное внимание следует уделить:

  • размеру процентной ставки;
  • ответственности за нарушение условий;
  • содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
  • условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.

Но и не стоит забывать о мелком шрифте, которым часто пишут важнейшую информацию.

Получение средств. Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.

Погашение. Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.

Теперь поговорим об оформлении кредита под залог земли сельхозназначения. Получение денег возможно в том случае, если вы выращиваете на участке культуры для продажи либо собственного потребления, то есть ведете подсобное хозяйство. При этом размер участка сельхоз. земли должен превышать стандартные 6 соток, на нем не должно быть жилых зданий.

Важно! В настоящий момент кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения осуществляется только несколькими крупными банками, так как высок риск падения участков в цене.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

  1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
  2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
  3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
  4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Не стоит забывать и о ликвидности вашего участка. Это зависит от инфраструктуры, расположения и уровня развития территории, на которой расположена земля.

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН или СНИЛС.
  3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
  4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
  5. Свидетельство о праве собственности на участок.
  6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Важно! Сбором документов лучше заняться до подачи заявки. Это позволит ускорить ее рассмотрение.

Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка

Важными нюансами кредитного продукта являются:

  1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
  2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
  3. Можно получить отсрочку платежа.

А также можно отметить, что для получения средств нужно пройти длительную процедуру согласования условий с банком.

Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?

Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).

Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.

Отзывы о получении кредитов под залог земли

Илья

«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».

Ольга

«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».

Лиля

«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок.

Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда.

Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-zemli.html

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Как оформить кредит под залог земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей.

Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений.

Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным.

Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда.

Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу.

В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок.

Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Прав-мир
Добавить комментарий