Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Кэшбэк за коммунальные платежи (за оплату услуг ЖКХ) – в 2019 году, в банке Тинькофф

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Тарифы на услуги ЖКХ растут с каждым новым годом на всей территории Российской Федерации, но в то же время способов оплаты без дополнительного комиссионного сбора становится меньше. Несмотря на это, до сих пор существуют варианты оплаты с использованием кэшбэк сервисов или банковских карт.

Для понимания того, как действует кэшбэк за коммунальные платежи, необходимо ознакомиться с принципом работы системы, с обязанностями граждан и установленными сроками погашения, с программой лояльности для ЖКУ, а также с особенностями соответствующего сервиса от банка Тинькофф.

Что это такое и принципы работы

В 2019 году рассматриваемая функция позволяет организовать значительную экономию на оплате множества услуг.

Сервис активно применяется финансовыми организациями и торговыми компаниями с целью привлечения новых клиентских групп. Кэшбэк на территории Российской Федерации ничем не отличается от общемировых стандартов.

Покупателю товаров или услуг всегда возвращается установленный процент от выплаченной суммы средств.

В подавляющем большинстве случаев в кэшбэк-системах предусматривается лимит – устанавливается конкретная минимальная величина, от которой клиенту будет начисляться определенный финансовый бонус.

Организации, осуществляющие свою деятельность в сфере жилищно-коммунальных услуг, в некоторых случаях заключают специальный партнерский договор с сервисами. За привлечение каждого нового клиента учреждению перечисляется комиссия, а сам специализированный портал возвращает часть средств от оплаты услуг новому клиенту.

Каждый конкретный банк имеет определенные нюансы сопровождения программы скидок:

  • могут участвовать только отдельные организации или учреждения;
  • количество услуг для начисления бонусов ограничено;
  • соответствующий карточный продукт обычно платный и требует ежегодного обслуживания;
  • на функцию кэшбэк назначается лимит;
  • возвращенные средства можно использовать исключительно на конкретные нужды.

В случае с интернет-сервисами каждый клиент получает реальные деньги обратно на счет. Они могут быть выведены через любую платежную систему для распоряжения по своему усмотрению. В любом случае важно предварительно ознакомиться с условиями работы портала для минимизации количества возможных трудностей в будущем.

Обязанность и сроки погашения счетов

Нормы статьи 155 действующего Жилищного Кодекса РФ содержат в себе информацию о порядке внесения платы за жилой объект недвижимости и коммунальные услуги.

Данный нормативный акт устанавливает, что каждый собственник или наниматель имущества обязуется погашать долг по квитанции до 10 числа каждого отдельного месяца.

Это актуально для тех случаев, когда с управлением или товариществом владельцев недвижимости не устанавливаются иные сроки.

Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги

Что касается пени, то в соответствии с пунктом 14 рассматриваемой статьи, они могут начисляться только с тридцатого дня после наступления срока для оплаты коммунальных услуг.

Соответствующая штрафная санкция будет расти в зависимости от актуального количества дней просрочки. Рекомендуется перед заключением соглашения с жилищной организацией уточнить сроки выплат по услугам коммунального характера.

Самым простым и популярным способом выплат по услугам ЖКХ без комиссии считается классический межбанковский перевод.

В предоставляемом ежемесячно платежном документе есть все действующие реквизиты для такой транзакции:

  • индивидуальный налоговый номер;
  • КПП;
  • расчетный счет и БИК;
  • полное наименование учреждения, выступающего в качестве непосредственного поставщика услуг.

Стоит отметить, что, если хотя бы одного из вышеуказанных параметров нет в квитанции, то недостающую информацию можно получить в самостоятельном порядке в территориальной управляющей организации. Выгода рассматриваемого способа заключается в значительной экономии времени. Сервис интернет-банкинга позволяет оплачивать коммунальные счета удалённо, из любой точки страны.

При допущении просрочки платежа возможно накопление весомой суммы долговых обязательств, которые практически невозможно погасить. Именно поэтому можно воспользоваться опцией реструктуризации. С учетом возможности получения государственных льгот или субсидий это поможет быстро погасить накопившуюся сумму.

Оплата ЖКУ со скидкой

Оплатить коммунальные услуги со скидкой можно во многих финансовых организациях. Стоит взять за пример банк Мосэнергосбыт. Для получения скидки требуется перейти на официальный сайт учреждения, и выбрать платежный документ по реквизитам индивидуального счета. Оплата производится банковской картой. Аналогичный способ присущ и для остальных банков.

Как можно получить кэшбэк за коммунальные платежи

Получение кэшбэка за услуги ЖКХ будет рассмотрен на примере ПАО «Совкомбанк». Данная организация уникальна в том плане, что деньги возвращаются обратно клиенту после оплаты конкретной услуги по шаблону, сформированному в личном кабинете интернет-банка.

Важно обратить особое внимание на факт того, что финансовое вознаграждение выплачивается за все операции, совершенные через сервис «Мой Помощник». Сумма кэшбэка за оплату через шаблон достигает 5% — максимально до 1 000 рублей в месяц.

В перечень доступных услуг входят:

  • коммунальные услуги;
  • телевидение;
  • газ;
  • подача горячей и холодной воды;
  • подача отопления;
  • электроэнергия.

Порядок оплаты имеет характерные особенности. Если реквизиты поставщика услуг есть в специальном списке банка, то нужно выбрать нужную организацию, ввести сведения и сохранить полученный шаблон, по которому в дальнейшем будет произведена оплата. При этом комиссионный сбор может отличаться, в зависимости от ситуации.

Что касается ситуаций, когда поставщика услуг нет в списке банка, то требуется сформировать шаблон по свободным реквизитам.

Нужно в обязательном порядке прописать следующий набор сведений:

  • полное наименование учреждение;
  • ИНН и КПП;
  • БИК финансовой организации.

Далее происходит указание назначения платежа без НДС с одновременным выбором категории коммунальных услуг. Для удобства можно указать индивидуальное название сформированного шаблона. В итоге на главной странице личного кабинета будет отображен шаблон для совершения ежемесячных платежей с кэшбэком.

От банка Тинькофф

Тинькофф-Банк является одним из лидеров на территории Российской Федерации в сегменте «удобного» кредитования. Вознаграждение за совершенные операции начисляется обратно на счет клиента раз в месяц. Возвращенные средства можно использовать по своему усмотрению, в том числе для оплаты покупок в торговых сетях.

Держателям пластиковых продуктов банка Тинькофф предлагается кэшбэк до 30% от всех совершенных расходов. Минимальная ставка в 1% предусматривается для всех категорий платежных операций, кроме расчетов через официальный сайт. Что касается повышенного тарифа в 5%, то данная сумма поощрения начисляется за конкретные услуги или товары, которые клиент выбирает в самостоятельном порядке.

Каждое заинтересованное лицо может бесплатно оформить заявку на карту на сайте организации. После получения продукта рекомендуется незамедлительно настроить категорию для получения кэшбэк и включить в нее ЖКУ. Доступна опция оплаты по кредитным картам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://1kvartirka.ru/kjeshbjek-za-kommunalnye-platezhi/

Кэшбэк за оплату услуг ЖКХ

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Тарифы ЖКХ, актуальная тема для каждого из нас и стоимость оплаты постоянно увеличивается. Погасить задолженность по ЖКХ без комиссии становится сложнее, ведь способов сделать это все меньше. Сэкономить даже небольшую сумму в размере ста рублей будет очень приятно и для вашего хозяйства полезно.

Сегодня мы обсудим, как избавиться от комиссии и получить кэшбэк за оплату ЖКХ. Перед тем как перейти к основной части, скажем несколько слов о сроках и способах оплаты услуг ЖКХ.

Когда нужно оплачивать услуги ЖКХ

Согласно статье 155 пункт 15 Жилищного кодекса РФ, необходимо внести оплату за жилье и ЖКХ до десятого числа, а пени начнут начисляться через тридцать один день со срока оплаты. Эти условия актуальны в том случае, когда иного не указано в договоре.

Необходимо расспросить вашу управляющую компанию о сроках уплаты, без применения санкций и уточнить с какого дня начинается их начисление. Таким способом вы сможете вносить плату даже за квартиру.

Приведем пример: Если при стоимости жилищно-коммунальных услуг Петр платит 5000 рублей, то он вполне может заплатить пятого числа следующего месяца вместо оплаты данных услуг первого числа. (Берем эти данные из расчета того, что прибавляем тридцать один день к сроку платежа, так как пени нам не начислят за этот период).

Избавляемся от комиссии

Межбанк является наиболее простым способом платить коммунальные платежи без комиссии. Необходимые нам реквизиты обычно присутствуют в платежке.

Достаточно лишь найти банковские организации где межбанковские переводы бесплатны.

Кроме экономии денег, в плюс идет время. Не нужно никуда идти, все можно сделать с дивана. Получаем кэшбэк за оплату ЖКХ.

Важно! Скидка на уплату тарифов ЖКХ существует, воспользовавшись услугами ПАО «СовкомБанк» по шаблону, который был составлен этой организацией.

В правилах компании указано, что кэшбэк возвращается за любую проведенную оплату ЖКХ, используя функцию «Мой помощник». Все очень легко, вам ничего не надо подключать, достаточно составить шаблон и через десять дней с момента оплаты, вам начислят сэкономленные деньги. Сообщаем, что сумма кэшбэка пять процентов, максимум, который вы сможете вернуть, это тысяча рублей в месяц.

Порядок действия таков:

  • Стать клиентом ПАО «СовкомБанк» Первое, что следует сделать, это прийти в отделение Совкомбанка и попросить открыть вам счет, мол для зарплаты, учитывая, что для вас правдоподобнее. Вам вместе со счетом «Мой доход» оформят карту, помогут зарегистрировать интернет-банк. В ответ вы пообещаете добрым служащим, что передадите все бумаги точно в бухгалтерию.

Вы не обязаны получать зарплату или пенсию на данный счет, но желательно сделать какой-либо вклад в течение двенадцати месяцев со дня оформления счета.

  • зарегистрировать интернет банк;
  • составить шаблон оплаты услуг.

На сайте банка выбираем вкладку «Платеж и перевод», далее существует два варианта развития событий:

Вариант первый:

Если вы нашли свою компанию, поставляющую услуги ЖКХ, в списке банка, то все просто. Кликаем «Квартплата», выбираем нужную организацию, вводим все данные и сохраняем, оплачивать будете позже. Минус этого варианта в немаленькой комиссии. Если вас это не устраивает обратите внимание на второй вариант.

Вариант второй:

Компанию, поставляющую вам услуги ЖКХ вы не нашли, кликаем на «Перевод организации». Заполняем предоставленную форму, ставим галочку, подтверждая, что вы проводите оплату услуг ЖКХ, и вбиваем свои реквизиты.

Осталось только ввести название платежа, указать, что он проводится без НДС и ввести сумму. Обязательно укажите, что это коммунальные услуги. Шаблон готов, сохраняем.

Оплатить по шаблону
Переходим в «Квартплата» – «Перевести», вам на телефон придет смс пароль, вводим на сайте и платеж совершен. Комиссия составляет 0.5 процента, единственное но, в конкретных регионах есть оговорочка, минимум семьдесят рублей. По окончании оплаты вы можете распечатать подтверждение платежа.

Забрать сэкономленные деньги
Тут вам и делать ничего не надо,  ждете десять дней и получаете кэшбэк в размере пяти процентов от внесенного коммунального платежа. Держите во внимании, что комиссия какая-никакая присутствует и в итоге получится чуть меньше. В одних-то регионах больше, в других меньше.

Как оплатить с кэшбеком и без комиссии

Тут все зависит от вашего поставщика услуг, и от региона в котором вы проживаете. Однако можно выделить два метода.

Важно знать! Есть такие поставщики, у которых присутствует функция оплаты ЖКХ онлайн. Присваивается специальный код МСС, его значение 4900.

Краткое пояснение, код МСС это набор цифр позволяющий идентифицировать деятельность организации. Когда вы платите по счетам онлайн эти данные передаются в банк. Цифры 4900, обозначают нужную нам коммуналку. Практически у всех платежных систем, предоставляющих возможность кешбека, код внесен в исключения. Поэтому суть в поиске вариантов оплаты, где данный код разрешен.

Банкоматы, начисляющие кэшбек

Существуют банковские карты, которые позволяют получать кэшбэк за ЖКХ и оплачивать его услуги без комиссии, их список приведен ниже:

  • «Космос» банка Хоум кредит – кэшбэк в один процент;
  • «МИР»банка Россельхозбанк-Роснефть – кэшбэк в один процент;
  • «Рокетбанк» от одноименного банка – кэшбэк в один процент.

Еще одной возможностью совершить подобный платеж, это оплата через сервисы:

Легкий платеж

Есть возможность заплатить ЖКУ без какой-либо комиссии с карт , например, «Банк Москвы» или  карты «Кукуруза» и вам будут начислены баллы.

Яндекс деньги

Через данный сервис вы сможете оплатить услуги «Газпром МРГ», «ДС Эксплуатация» без комиссии.

РуРу

Тут получится оплатить лишь газ.

Госуслуги

В первую очередь нужно найти свою организацию на ресурсе gosuslugi.ru, поиск выполняется по ИНН, далее оплатить услуги ЖКХ без комиссии.

Важно! Там есть не все компании предоставляющие услуги ЖКХ.

Банки с кэшбеком

  1. Пенсионная карта ВТБ позволяет оплачивать МГТС и ЕПД, конкретно в их банкоматах без комиссии.
  2. Тинькофф Банк дает оплачивать коммуналку картой «Кукуруза», но она ведет себя немного непредсказуемо и с недавнего времени код МСС 4900 внесен в исключения, кэшбэк за оплату ЖКХ с них более не доступен.
  3. Альфа-Банк.

    По их Доходной Карте тоже можно оплачивать жилищно-коммунальные платежи с кэшбэком в два процента.

  4. Восточный Экспресс. По карте «Тепло» вы сможете возвращать аж пять процентов cash back.
  5. ВТБ24. Тут сразу две карты дают заветный cashback, но при определенных условиях.

    «Мультикарта», для проведения кэшбеков, требует оборот в семьдесят пять тысяч руб. для возврата оплаты ЖКХ в размере трех процентов. «Карта мира», требует пакет «Привилегии».

  6. Райффайзен банк.

    Очень выгодный вариант, данный банк позволяет нам получить первый год обслуживания совершенно бесплатно, последующие годы обойдутся по стоимости в 1790 рублей. Клиенты банка получают возможность забирать кэшбэк за оплату ваших услуг ЖКХ, продукты, мобильную связь и много другое.

    Все вышеперечисленные функции касаются и кредитных, и дебетовых карт. Банк действует по системе баллов, вы тратите 50 рублей, получая 1 балл. Далее вы можете обменять их на деньги, либо на продукцию компаний партнеров. На их сайте присутствует удобный личный кабинет.

Заключение

Цены на тарифы постоянно растут, и все мы хотим платить меньше. Однако банковские организации жадничают и не хотят возвращать кэшбэк. Они всячески удерживают деньги, делают отсрочки. Наилучшим вариантом для этого- Совкомбанк, который на данный момент не предоставляет такой возможности.

Как и предполагалось это не на всегда. Но мы имеем множество других способов экономии на оплате услуг ЖКХ и ничто не мешает ими воспользоваться.

А если для вас не столь важны эти несколько процентов, то вы просто можете оплачивать счета онлайн, ведь это гораздо удобнее и рациональнее чем простаивать часами в очередях. Все способы, перечисленные в этой статье, подойдут к странам СНГ.

Украина является исключением, потому что там кэшбэки не популярны ввиду того, что электронные деньги в этой стране не очень распространены. Способ межбанковского перевода для Украины все равно актуален.

Источник: https://okommunalke.ru/oplata/keshbek

Оплата ЖКУ без комиссии и с кэшбэком: виды карт и условия

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Оплата коммунальных услуг в общем семейном бюджете в среднем по стране составляет около 10 процентов. Поэтому получение дополнительного кэшбэка именно по таким переводам может стать хорошим «плюсом» в ежемесячных пополнениях.

Но стандартные банковские программы, зарплатные карты чаще всего не предусматривают подобной возможности.

Поэтому стоит рассмотреть альтернативные варианты, которые помогут не только экономить за счет отсутствия комиссии, но еще и не терять полезные баллы.

Виртуальные сервисы

Начисляя кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, привлекают новых клиентов современные виртуальные банки. У них нет традиционных офисов в каждом городе, они не выдают пластиковые карты, но при этом предоставляют даже больший спектр доступных услуг.

Один из интересных вариантов – МТС Деньги. Этот сервис доступен не только абонентам одноименной сотовой сети, как это было раньше. Еще в начале 2018 года компания ввела повышенный процент возврата с оплат ЖКХ и услуг связи. Теперь это 1%.

В числе преимуществ интернет-сервиса можно отметить:

  • возможность привязать карту любого банка;
  • опция бесконтактных платежей;
  • отсутствие комиссий по большинству переводов.

Тем, кто пользуется картами нескольких банков, будет удобно привязать их все к мобильному приложению, распределяя средства по счетам. Таким образом можно будет получить максимальное количество бонусов.

Переводы другим клиентам можно осуществить всего в пару кликов. Оплатить получится не только через смартфон, но и по номеру телефона.

Поэтому даже владельцы бюджетных и устаревших моделей смартфонов без соответствующей опции не будут испытывать сложностей из-за отсутствия пластиковой карты.

На заметку!

Если модель телефона не поддерживает биометрическую идентификацию и не оснащена специальным передатчиком кротких волн, платить на кассе в одно касание будет нельзя.

Тем, кто часто покупает что-то в интернете, пригодится продукт от Яндекса. Их платежный сервис привязан к общему аккаунту, но при этом имеет собственные протоколы безопасности. Компания дает возможность выпустить бесплатную виртуальную карту и привязать ее к смартфону, если он поддерживает опцию дистанционного соединения.

Если такой возможности нет, стоит выбрать традиционный пластик. Стоить он будет всего 300 рублей в год. Кэшбэк начисляется за каждую пятую покупку в месяце в размере 5 процентов. Не сложно подсчитать и выбрать время оплаты ЖКХ так, чтобы именно эта сумма попала в бонусные начисления. Это одно из наиболее щедрых предложений.

Конкуренты карты «Яндекс Деньги» в большинстве своем были закрыты еще в 2017 году.

Сервис от Яндекса интересен тем, что его легко можно сделать официальным или именным. Достаточно просто зайти в ближайшее отделение «Евросети» или подать заявку через мобильный протокол Сбербанка.

Это также лучший вариант для потенциальных инвесторов. Карта и счет едины, не требуется никаких дополнительных переводов. К ним же привязан брокерский счет Yammi, который активно набирает популярность.

Банковские продукты

Среди традиционных банковских карт выгодно выделяется кредитная от ОТП. При ее оформлении можно выбрать одну категорию, которая и берется в расчет кэшбэка. «Семейная» предполагает возврат денег в размере 7 процентов за каждую оплату ЖКХ, продуктов в супермаркетах, детских магазинах и даже аптеках.

Однако минимальная сумма транзакции – 100 рублей. Есть и еще одно ограничение: общий возврат за месяц не может превысить 3000 рублей. Это кредитная карта с льготным периодом погашения задолженности. Поэтому при оплате нужно внимательно проверять свой баланс, чтобы не уйти в минус.

Главный недостаток карты – отсутствие опции смены льготной категории.

На заметку!

Оформить карту можно даже если в городе нет отделения ОТП. Кредитная карта в этом случае будет одобрена по усмотрению сотрудников.

Все платежи по ЖКХ можно совершить без комиссии, если банк зарегистрирован в том же регионе, что и получатель средств. На это стоит обращать внимание при открытии карты. Без дополнительных сборов будут работать на всей территории России карты:

  • «Кукуруза»;
  • «Рокетбанк»;
  • «Польза».

Все они предлагают кэшбэк на оплату коммунальных услуг от 1 до 5 процентов. Может показаться, что это немного. Но Сбербанк, к примеру, отмечает платежи с кодом 4900 как исключение. Такая практика вообще распространена в крупных банках, работающих с зарплатными проектами.

Карта «Кукуруза» позволит быстро копить бонусные баллы, а затем снова обменивать их на деньги. Но это также кредитный продукт с высокими процентами на займы даже в небольших суммах. Прямо с карты можно совершить перевод в системе «Золотая корона» или PayPal. Но снятие наличных будет облагаться комиссией в любом банкомате, что не слишком удобно.

Карта «Рокетбанка» также даст 1 процент на каждый платеж, включая ЖКХ. Это бесплатный продукт, который выпускается в именном форме, чем выгодно отличается от «Кукурузы». Весь кэшбэк придет в виде рокетрублей, которые затем можно будет конвертировать. Однако обмен займет некоторое время, что не всегда удобно. Банк не имеет свои банкоматов, а работает на основе сети «Открытие».

«Польза» от ХоумКредит предлагает не только кэшбэк на все категории, но и дополнительные бонусы за покупки в выбранных категориях, хороший кредитный лимит и остаток на дебетовый счет. Получить можно до 5 процентов в виде возвратов за месяц, но не более трех тысяч в каждой из категорий.

Главный недостаток – ограничения по начислениям и снятиям. Не вошли в исключения даже налоги и штрафы, что делает предложение банка практически уникальным. Если деньги поступили не как зарплата, снять их без комиссии или использовать для платежей можно только через 30 дней.

Поэтому придется тщательно планировать каждую финансовую операцию.

Получать кэшбэк за оплату ЖКХ выгодно всем. Таким образом можно накопить баллы или даже увеличь баланс, сделав реальный возврат обычными рублями. Далеко не все карты дают такую возможность, поскольку чаще всего код 4900 входит в исключения.

Открывать специальную карту не обязательно, можно воспользоваться виртуальными банковскими сервисами, которые предлагают расширенный функционал.

Однако стоит учесть, что каждый из таких продуктов имеет некоторые особенности, например, ограничения по снятию наличных или даже пополнению в течение месяца.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/keshbek-za-oplatu-zhkh.html

Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Обновлено 28.11.2018.

Мало того, что тарифы на услуги ЖКХ постоянно растут, так ещё и способов оплатить эти услуги без комиссии становится всё меньше и меньше.

Однако варианты оплаты ЖКУ без комиссии и даже с кэшбэком всё-таки существуют, и именно эту тему мы сегодня и рассмотрим.

Прежде чем ответить на вопрос, как оплатить ЖКХ без комиссии, нужно сказать пару слов о том, когда нужно платить за услуги ЖКХ.

В статье 155 п.

1 жилищного кодекса РФ «Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги» говорится, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится ежемесячно до десятого числа месяца, следующего за истекшим месяцем, если иной срок не установлен договором управления многоквартирным домом либо решением общего собрания членов товарищества собственников жилья, жилищного кооператива или иного специализированного потребительского кооператива:

А вот пени, согласно п.14 той же статьи, начинают начисляться только с тридцать первого дня после наступления установленного срока оплаты:

Другими словами, нужно выяснить в своей управляющей компании установленный срок оплаты ЖКХ (обычно это 10 число месяца, следующего за расчётным) и отсчитать от него 31 день, чтобы узнать дату, до которой на самом деле можно погасить задолженность за коммунальные услуги без каких-либо штрафов и пеней. В течение этого времени деньги на квартплату вполне могут полежать на Вашем расходно-пополняемом вкладе.

Пример:

Допустим стоимость ЖКУ у Вас составляет 5000 руб. Вместо оплаты услуг 1 числа месяца, Вы заплатите, скажем, только 5 числа следующего месяца (прибавили 31 день к сроку платежа, обычно это 10 число, и взяли запас в 5 дней на случай задержки платежа. Пени в этот период не начисляются).

Т.е. 35 дней вы сможете распоряжаться суммой в 5000 рублей по своему усмотрению. Эти деньги можно положить на накопительную карту, например, на «Пользу» от «Хоум Кредит» с 7,5% годовых.

Воспользуемся финкалькулятором, чтобы посчитать свою выгоду:

В итоге, только на сроке оплаты ЖКХ мы сэкономили 36 руб. Может это и немного, но всё-таки 0,72%. Соответственно, если вы оплачиваете коммунальные услуги не только за себя, но и за родственников, то сумма экономии будет более существенной.

Самый простой способ оплаты ЖКХ без комиссии – это обычный межбанк из кредитных организаций, где он бесплатный. В платёжке обычно есть все необходимые реквизиты для осуществления банковского перевода: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК, наименование поставщика услуг (а если их там нет, то недостающие сведения всегда можно получить в своей управляющей компании или ТСЖ).

Какие банки позволяют совершать межбанковские переводы без комиссии, можно узнать в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

В качестве выгоды можно зачесть сэкономленное время. Пользуясь интернет-банкингом, Вы платите коммуналку, не вставая с дивана, а не стоите в очереди в кассу.

В этом разделе, к сожалению, универсального рецепта нет. Всё зависит от конкретного региона и конкретного поставщика услуг.

Некоторые компании-поставщики позволяют оплачивать коммунальные услуги на своих сайтах и в своих личных кабинетах.

МСС-код обычно при этом выдаётся 4900 («Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода»). Также без комиссии и с кэшбэком можно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах.

Есть карты, которые дают кэшбэк за МСС 4900, например, «Кукуруза» – 1,5% баллами, платежная карта «Билайн» – 1% («Кукуруза» и «Билайн» добавили 4900 в список исключений), карта «Космос» от банка «Хоум Кредит» – 1%, кредитки «РСХБ», а также дебетовая карта МИР «Россельхозбанк-Роснефть» – 1%, у карты «Рокетбанка» предусмотрен 1% рокетрублями.

UPD: 11.01.2017
Карта «Райффайзенбанка» «ВСЁ СРАЗУ» дает 5% за оплату услуг ЖКХ реальными рублями. Подробнее в статье «Карта ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка: 5% кэшбэк на все покупки».

Также возможно найти своего поставщика ЖКУ на сайтах «Лёгкий платёж», «РУРУ», «Яндекс Деньги», «ГосУслуги».

Например, через сервис «Лёгкий платёж» можно оплатить ЖКУ Москвы без комиссии с карт, эмитированных ОАО «Банк Москвы»:

За услуги МГТС можно также без комиссии заплатить банковской картой на сайте «Лёгкий платёж»:

«Кукуруза» за это ещё и баллы даст:

Через «Яндекс Деньги» можно без комиссии заплатить за «Газпром МРГ» (Москва) и «ДС Эксплуатация» (ЖКУ):

Через «РУРУ» можно оплатить газ без комиссии со счёта телефона «Билайн» (его можно предварительно пополнить карточкой, которая даёт кэшбэк за телеком):

Без комиссии и с кэшбэком возможно оплатить коммуналку в некоторых банкоматах. Вот отзыв клиента, который оплатил услуги «Межрегионгаза» картой «Кукуруза» в банкомате «Росбанка». Код операции был 4900, соответственно, за неё Кука налила 1,5% кэшбэка баллами (UPD: 11.11.2017: «Кукуруза» перестала давать кэшбэк за 4900):

В банкоматах «ВТБ» оплата ЕПД и телефона МГТС без комиссии по пенсионной бесплатной карте «ВТБ»:

В новом интернет-банке «Тинькофф Банка» (который финансовый супермаркет) у клиента получилось оплатить услуги ЖКХ с MCC 4900 картой «Кукуруза»:

Источник: http://hranidengi.ru/oplata-zhkh-bez-komissii-i-s-keshbekom/

Кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии – самые выгодные банковские карты

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

При оплате коммунальных услуг и электроэнергии россияне могут получать назад часть затраченных средств. Для этого нет необходимости оформлять субсидию или писать заявление на компенсацию. Нужно лишь завести карту с кэшбэком и оплачивать ей ЖКХ-услуги на определенных сайтах.

Согласно жилищному законодательству, все граждане – собственники квартир или наниматели жилых помещений – обязаны в определенные сроки оплачивать услуги ЖКХ, электроэнергию и газ.

Делать это нужно ежемесячно. В статье 155 Жилищного кодекса указано, что последний день оплаты – 10 число следующего месяца.

Так, например, за январь нужно оплатить до 10 февраля, за март – до 10 апреля и так далее.

Обратите внимание, что сроки могут быть сдвинуты на более позднюю дату.

Это возможно, если такие нормы закреплены в договоре управления многоквартирным домом или решением общего собрания товарищества собственников жилья либо членов жилищного или другого потребительского кооператива.

За просрочку платежей ЖКХ и электроэнергии ежедневно начисляется пеня. Ее размер – 1/300 ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка РФ. Начисляется штраф каждый день на сумму задолженности. Размер пени, начиная с 91 дня с момента наступления задолженности, увеличивается до 1/130 ставки рефинансирования. По состоянию на 1 февраля 2019 года размер ставки составляет 7,75%.

Пример:

Гражданин имеет задолженность по оплате коммунальных услуг в размере 10 тыс. рублей. За каждый день просрочки платежа ему начисляется 2,58 р. (10 000 х 7,75% / 300 = 2,58). Начиная с 91 дня задолженности, ежедневный размер пени возрастет до 5,96 р. (10 000 х 7,75% / 130 = 5,96)

Обратите внимание, что пеня начисляется с 31 дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты.

Штрафные санкции выставляются только до момента полного расчета. Важно: уплата пени не освобождает гражданина от погашения имеющейся задолженности!

Существует небольшая хитрость, которая помогает сэкономить при оплате ЖКХ и электрической энергии. Для начала необходимо узнать в управляющей компании точный срок оплаты. От этой даты отсчитывается 30 дней. На протяжении этого периода можно оплатить коммунальные услуги без пени.

Это означает, что в течение этого времени деньгами можно пользоваться на свое усмотрение, например, положить на накопительную карту и получить с этой суммы вознаграждение.

Важно отметить, что премия будет небольшой. Накопить много не получится, но если вы оплачиваете сразу несколько счетов, можно немного заработать.

Пример:

  1. Сумма по жировке за февраль составляет 6 тыс. р.
  2. Вместо оплаты до 10 марта, вы внесете платеж только 5 апреля (берите несколько дней запаса на случай задержки поступления денег на счет).
  3. С 1 марта по 5 апреля – 35 дней. На этот срок 6 тыс. р. можно положить на накопительный счет или карточку.
  4. Если, например, годовая ставка составляет 7,5%, вы сможете заработать за этот период 44 р. При ставке в 10% – 59 р.

Вносить плату за коммунальные услуги можно по-разному. Вот возможные варианты:

  • почта России;
  • кассы банков;
  • портал Госуслуги;
  • банкоматы;
  • терминалы;
  • интернет и мобильный банкинг;
  • электронные деньги и платежные системы (QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal, Webmoney, А3);
  • Расчетный центр Онлайн;
  • управляющая компания;
  • межбанковский перевод.

Обратите внимание, что при платежах на почте (за исключением клиентов Сбербанка), в кассах некоторых банков и через платежные терминалы может взиматься комиссия. Размер ее определяется условиями Договора предоставления услуг.

Большинство банков предлагают для своих клиентов оплату электроэнергии и услуг ЖКХ через личный кабинет без взимания комиссии, но в интернете на специализированных сайтах можно заплатить коммуналку карточками любых банков и без процентов. Вот лишь некоторые сервисы:

  • services.kvartplata.info;
  • mos.ru (при расчете Социальной картой москвича – без комиссии, другими карточками – 0,8%);
  • money.yandex.ru;
  • tinkoff.ru (оплата ЖКХ картой Тинькофф и других банков);
  • gosuslugi.ru.

Алгоритм действий для каждого способа оплаты имеет свои особенности, но в общем он схож и состоит из следующих этапов:

  1. Зайти на сайт.
  2. Пройти регистрацию.
  3. Зайти в личный кабинет.
  4. Выбрать из предлагаемого списка услугу для оплаты.
  5. Ввести номер лицевого счета, указанный в квитанции. Для того чтобы в следующий раз не вбивать номер повторно, можно сохранить введенные данные. Сумма к оплате и тариф выставляются автоматически.
  6. Произвести оплату. Как правило, для подтверждения платежа нужно ввести сеансовый пароль либо код, который приходит на указанный при регистрации номер телефона.
  7. При необходимости распечатать чек.

Как получить кэшбэк за коммуналку и электроэнергию

Владельцы карт с кэшбэком имеют возможность получать на свой счет определенный процент от суммы оплаченных платежей. Для возврата необходимо соблюдение основного условия – код операции (согласно данным банковских операций) должен включаться в перечень видов деятельности, по которым банк начисляет возврат.

МСС-код транзакции

Для того чтобы банк идентифицировал операцию по платежной карточке и поставщиков услуг, применяется специальный код – MCC. Он состоит из 4 цифр. По операциям по оплате коммуналки – 4900. Под этим MCC-кодом отражаются также платежи за электроэнергию, водоснабжение, газ, сбор и вывоз мусора.

Не все банковские учреждения предоставляют кэшбэк за оплату ЖКХ и электроэнергии по карточкам. Уточнить информацию можно в договоре, обратившись в отделение, где был выдан пластик или по телефону горячей линии своего банка.

Процент кэшбэка устанавливается в каждом банке в индивидуальном порядке. Как правило, он варьируется от 1 до 5%.

Дебетовая карточка платежной системы Visa выпускается только в российских рублях. Размер кэшбэка – до 3,9%, но не более 50 тыс. рублей в месяц. Возврат начисляется баллами. Впоследствии их можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка Яндекс Такси, ozon.ru, баллы «РЖД Бонус», мили S7 Airlines или благотворительные взносы либо на реальные деньги.

1 балл начисляется за каждые:

  • 50 рублей – на протяжении первого года для тех, кто заказывает карточку впервые;
  • 100 рублей – для остальных держателей.

Оформить заявку можно на сайте банка, заполнив предложенную форму. При желании клиент имеет возможность заказать пластик с индивидуальным дизайном. Дополнительные условия по дебетке:

  • Обслуживание первый год бесплатное. Затем – 1 490 рублей или 1 990 рублей при заказе карточки с индивидуальным дизайном.
  • 60 рублей/месяц – плата за уведомления по операциям.
  • Получение налички в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров – без взимания комиссии. В устройствах и кассах других финансовых организаций – 1%, но не менее 100 р.
  • При открытии накопительного счета начисляется 5,5% годовых на остаток.

«Тепло» от Восточного банка

Для оформления дебетовой карточки необходимо заполнить форму на сайте банка. За выпуск придется заплатить 150 рублей. Ежемесячная плата за обслуживание:

  • 0 рублей – если в течение месяца на карту зачислялась зарплата либо пенсия и (или) неснижаемый остаток по счету составляет не менее 30 тыс. рублей;
  • 99 рублей – во всех остальных случаях.

Кэшбэк за оплату коммунальных услуг и при расчетах в аптеках – 5%. При покупках в интернет-магазинах – до 40% от потраченных средств. Максимальная ежемесячная сумма, с которой можно получить возврат, – 60 тыс. рублей. Кэшбэк начисляется в виде баллов (1 рубль = 1 балл). При оплате услуг ЖКХ или электроэнергии максимально можно получить 1 тыс. баллов в месяц.

Бонусы отражаются на лицевом счете держателя пластика и доступны спустя 30 дней с момента совершения операции.

Дополнительные условия:

  • на остаток денежных средств начисляется до 7% годовых;
  • стоимость смс-информирования – 59 р./месяц.

Мультикарта от ВТБ

Оформить заявку на дебетовую карточку можно бесплатно на сайте банка. Главное преимущество продукта – счет открывается сразу в 3 валютах: рублях, долларах и евро. При расчете картой в месяц на сумму свыше 5 тыс. рублей за обслуживание не взимается комиссия, в противном случае владельцу придется заплатить 249 рублей.

Кэшбэк за электроэнергию и оплату ЖКХ составляет 1%. По другим категориям может достигнуть 10%. Ежемесячная максимальная сумма возврата – 5 тыс. рублей.

Начисление кэшбэка возможно только при тратах свыше 5 тыс. рублей в месяц. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при ежемесячном обороте денег по счету на суму не меньше 5 тыс. рублей.

Банк компенсирует комиссию в виде кэшбэка за покупки.

На остаток средств ежемесячно начисляется вознаграждение:

  • 1% – при сумме от 5 до 15 тыс. рублей;
  • 2% – от 15 до 75 тыс. рублей;
  • 5% – свыше 75 тыс. рублей.

«Большой Cashback» ОТП-Банка

Оформить кредитную карту платежной системы Mastercard с лимитом 1 млн рублей можно на сайте банка. Выпуск и обслуживание предоставляются бесплатно. Льготный период использования заемных денег, когда на задолженность не начисляются проценты, составляет 55 дней. На остаток собственных средств полагается вознаграждение:

  • 4% годовых – от 10 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • 1% – свыше 500 тыс. рублей.

Заказать кредитку могут только граждане с постоянным местом работы, стаж на котором составляет не менее 3 месяцев. Возраст – от 21 до 68 лет (последний платеж). Ежемесячный подтвержденный доход должен быть не меньше:

  • 70 тыс. рублей – для Москвы;
  • 50 тыс. рублей – другие регионы.

Кэшбэк составляет 1%. Согласно бонусной программе, владельцу предлагается подключить дополнительную опцию. В выбранной категории кэшбэк имеет более выгодное значение и достигает 7%. Оплата жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) входят в опцию «Семейная».

Максимальная сумма возврата не превышает 3 тыс. рублей в месяц.

Заказать пластик платежной системы Mastercard можно на сайте, в отделении или через мобильное приложение. Выпуск – бесплатно. Забрать карточку можно самостоятельно либо заказать доставку курьером в пределах МКАД. Из документов понадобится только паспорт.

Ежемесячное обслуживание – 100 рублей, но если остаток на счете составляет свыше 30 тыс. рублей или траты превышают 10 тыс. рублей в месяц – без взимания платы. Снятие наличности без комиссии – только в кассах или банкоматах банка. Кэшбэк по отдельным категориям достигает 10%, но за электроэнергию и услуги ЖКХ – 0,5–1 % в зависимости от потраченной суммы.

Источник: https://sovets24.ru/2393-keshbek-za-oplatu-zhkh-i-elektroenergii.html

Кэшбэк за ЖКХ: получить сложно, но возможно

Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

В статье расходов каждой семьи коммунальные услуги занимают одно из первых мест.

Если банки предлагают возврат средств от использования карты по онлайн покупкам, почему нельзя получить кэшбэк за ЖКХ, а если быть точнее скидку по оплате услуг жилищно-коммунального хозяйства? Такая опция в банковском продукте может обеспечить серьёзное привлечение дополнительных клиентов. Разбираемся в способах и преимуществах при оплате коммунальных платежей.

Оплата ЖКУ с кэшбэком

Банки готовы предоставлять кэшбэк за ЖКХ, но существует определённая проблема:

  • Партнёрами банков выступают государственные компании (поставщики электроэнергии, водоснабжения и т.д.), которые не заинтересованы в предоставлении комиссии от каждого платежа. Потребитель, хочет он этого или нет, всё равно будет вынужден платить за ЖКУ. Так зачем ему делать скидку?
  • Отсутствие конкуренции – на каждую квартиру распределён только один поставщик услуги ЖКХ. Нет смысла бороться за клиентов и предлагать выгодные клиенту условия сотрудничества.
  • Рынок монополизирован и очень жестко регламентирован. Цены на коммуналку устанавливают не компании, а государственные органы в лице регулятора. Тариф учитывает минимальную долю прибыли и не предусматривает дополнительное комиссионное вознаграждение.

Банк также не очень заинтересован в продвижении подобной опции по следующим причинам:

  • Управление консолидированным счётом на оплату коммунальных услуг отнимает очень много времени и ресурсов. Прибыль минимальна, а издержки очень высокие.
  • Банки стараются предусмотреть дополнительную комиссию на оплату чтобы получить небольшую прибыль.

Тем не менее, некоторые банки в целях маркетингового преимущества и продвижения готовы предусмотреть бонусы за коммунальные платежи.

Сложности процесса оплаты

Если финансовое учреждение готово оплачивать кэшбэк за любые операции по карте (кредитные или дебетовые) совсем не факт, что эта опция будет распространена на коммунальные платежи.

Банки легко определяют конечного получателя средств, с которого в большинстве случаев невозможно получить дисконт. Все дело в наличии корреспондентского счёта – 4900 (в эту группу входят практически все известные коммунальщики и кабельщики).

И банк считает такие транзакции не как платежи, а как перевод средств. А какой можно сделать дистконт за перевод средств?

Кэшбэк за оплату ЖКХ не будет очень значительным. Не более 3% за каждый платёж. Но если суммировать полученную выгоду за все месяцы, скидка может быть очень существенной в течение одного года

Какие существуют возможности?

Теперь вы знаете, как банк определяет счёт 4900 при операциях, выполняемых с вашей банковской карточки. Банковский функционал моментально определяет назначение платежа и не дает вам возможности получить бонус.

Следуйте следующим рекомендациям:

  • Не проводите коммунальные платежи в личном кабинете на сайте вашего банка.
  • Оплачивайте услуги непосредственно на сайте поставщика. Вы самостоятельно заполняете данные свой карты в процессинговом центре компании, и банк отмечает это как расход по вашему картсчёту. Деньги не проходят через консолидированный счёт банка. Соответственно, вы можете рассчитывать на кэшбэк услуг по условиям выполненной операции. Способ не является очень удобным. Но при некоторой сноровке можно выполнить его в течение нескольких минут.
  • Ещё один вариант – оплачивайте с электронного кошелька.

Банки, предоставляющие кэшбэк за ЖКХ

Для удобства восприятия информации обратимся к таблице.

Банк

Тинькофф Raiffeisenbank

Восточный банк – карта Тепло

Кэшбэк
  • 1% по карте «All Airlines»
  • 2% через сайт www.tinkoff.ru
  • Дебетовая карта: 1 балл за 50 р. первый год использования, 1 балл за 100 р. остальное время
  • Кредитная карта: 1 балл за 50 р.
5% от потраченной суммы
Особенности Оплату через сайт банка можно провести всем желающим, а не только клиентам банка: заходите на сайт → раздел «Платежи» → проходите регистрацию → тратите деньги куда угодно и получаете кэшбэк Баллы обмениваются на деньги или за них можно купить сертификат Яндекс.такси или Ozon
  • Любые последующие платежи можно компенсировать накопленными баллами.
  • Баллы активируются по истечении 90 дней с момента зачисления

Кэшбэк с кредитки

За ЖКХ можно смело платить кредиткой. Грейс период большинства финансовых учреждений составляет минимум 30 дней. Средний размер кэшбека не превышает 2-3%.

Опция будет привлекательной, если вы будете иметь возможность вернуть деньги не позднее 30 дней с момента выполнения перечисления.

Обратите внимание: комиссия не взимается за онлайн перевод, но некоторые коммунальные платежи могут входить в эту группу. Как правило, комиссия составляет не более 2%.

Экономить на оплате жилищно-коммунальных услуг вполне можно, главное разобраться как это сделать. Не пожалейте времени, попробуйте совершить операцию, и вы увидите, что экономия кровных средств вполне реальна.

Источник: https://loyalbiz.ru/cashback/vozvrat-sredstv-za-oplatu-zhkkh

Прав-мир
Добавить комментарий